ソニー生命の米ドル建て終身保険を住友生命の保険販売員から勧められたことはありませんか？
コロナでの対面営業自粛も解除されてからよく営業を受けます（笑）
向こうも仕事なので営業トークを聞きつつ私も設計書を見て勉強させてもらっています。
なぜ声をかけられるのかと言うと個人年金保険に加入しているのでその関係です。
数年前から加入中の住友生命の個人年金保険は解約した方がいいですか？
外貨建て終身保険と聞くと「ボッタクリ商品」という印象もあるので拒絶反応を起こしてしまう方もいます。
外貨建て商品の注意点は「為替」ですが
それ以外にも
・購入時の手数料や売却時の手数料
・年間運用費用がどれぐらいかかるのか
など設計書の隅から隅までチェックする必要があります。
[chat face=”cropped-サラリーマンJINジン-2.jpg” name=”JINジン” align=”left” border=”blue” bg=”none”] ソニー生命の外貨両替手数料は良心的ですよ。[/chat]
[chat face=”download20181101210533.png” name=”お侍さん” align=”right” border=”none” bg=”yellow”] 重要事項説明書は特にチェック！約款は契約後でないと見れなかったと思う [/chat]
ソニー生命の外貨建て終身保険には60歳まで支払う商品や一括払い（前期全納という）で支払う商品もあります。
当然ながら返戻率も商品、年齢、金額により変わってくるのでシミュレーションと設計書を参考に確認してみたいと思います。
結論から言いますと
長く支払うよりも短期で支払う方が返戻率は良くなります。
ただし、外貨建てなのでドルコスト平均法という考えよりも保険であるので
・保険金が目的なのか
・運用が目的なのか
はっきりしておくことです。
住友生命経由のソニー生命米ドル建て終身保険一時払いを提案された！解約返戻金は？
[chat face=”man1″ name=”” align=”left” border=”gray” bg=”none” style=””]・・・。[/chat]
公式ホームページから確認できる３５歳男性のモデルケースのシミュレーション
６０歳になるまでの２５年間加入した場合の総額支払う保険料は５２８６０米ドル。
６０歳の時点で解約した時に戻ってくる金額が５５３５０米ドルとなります。
解約返戻率は２５年でざっと１０４％です。
つまり差額の５５３５０－５２８６０＝２４９０ドルがプラスとなるわけですが
為替抜きにして２５年間で５００万円以上投資して２５万ほどのプラス。
出所：ソニー生命 米ドル建て終身保険
毎月176米ドルを支払っていくと、２２年後にかろうじて保険料総額よりも受け取る金額が上回ります。
それまでに解約してしまえばマイナスとなってしまいます。
メリットは初年度からの保険金100000ドル
死亡保険金は加入時から円換算で１０００万円相当あります。
毎月の保険料１７６米ドル（約１８０００円）年間2112米ドルをどうとらえるかがポイントです。
ちなみに
掛け捨て保険であれば１０００万円の保険金であれば２０００円以下で加入できます。
（掛け捨て保険はもったいないと感じる方もいるが）
健康な人におすすめのメットライフ生命「スーパー割引定期保険」がとにかく安い！
住友生命からソニー生命の外貨建て終身保険のシミュレーションと解約返戻金
こちらは
住友生命経由のソニー生命米ドル建て終身保険一時払いを提案された！解約返戻金は？
でも開設していますが
支払う保険料総額も違えば、支払い方法（一時払いと毎月支払い）も異なります。
米ドル建て終身保険と言ってもいろいろあります。
保険料一括料金は１１３７２米ドル（約１２７万円）で３００００米ドルの保険金
過去の設計書となってしまったので今年はどうかわかりませんが、一括はこんな感じです。
<参考>
この辺りは変額（運用によって受け取る金額が変動する）と違って安定しているようにも感じますが、ドル建ての為、為替の影響はもろに受けてしまいます。いい意味でも
※ドルで受け取ることもできるが米ドル受領できる口座の準備が必要
[chat face=”download20181101210533.png” name=”お侍さん” align=”right” border=”none” bg=”yellow”] 解約返戻率ではやはり外貨で運用しないといけませんな・・・ [/chat]
まとめると
ドル建て保険は円建て保険よりは返戻率はいいです。
しかし、為替の影響が大きいのでリスクは高くなってきます。
考え方によっては自分で外貨による為替のリスクを負わずに変額保険で世界の株式を選択するということもひとつです。
ソニー生命の変額保険（世界株式で運用）と米ドル建て終身保険を同じ保険料で同じ期間にスタートすると20年後にどうなるのか？
知りたいですね！
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